Le performance della Strategic Business Unit Servizi Finanziari nel 2024 mostrano ricavi in aumento principalmente per via dei maggiori interessi attivi netti conseguiti sul portafoglio titoli e un miglioramento del risultato operativo e dell’utile netto rispetto allo scorso esercizio. Il Total Capital Ratio di BancoPosta al 31 dicembre 2024 si è attestato a 22,6%, in aumento rispetto al 31 dicembre 2023.
Risultati e KPI
| SERVIZI FINANZIARI (dati in milioni di euro) | 2024 | 2023 | Variazioni | |
|---|---|---|---|---|
| Ricavi da mercato | 5.521 | 5.229 | +292 | +5,6% |
| Ricavi da altri settori | 919 | 866 | +53 | +6,2% |
| Ricavi totali | 6.440 | 6.095 | +345 | +5,7% |
| Costi | 153 | 152 | +1 | +0,6% |
| Costi vs altri settori | 5.403 | 5.081 | +323 | +6,3% |
| Costi totali | 5.556 | 5.232 | +324 | +6,2% |
| EBIT | 884 | 863 | +22 | +2,5% |
| EBIT adjusted* | 900 | 14,2% | +38 | +4,4% |
| UTILE NETTO | 674 | 647 | +26 | +4,1% |
* Per la riconciliazione tra EBIT e EBIT adjusted si rinvia alla tabella di riconciliazione nel paragrafo 7.2 "Altre informazioni".
| KPI Operativi | 2024 | 2023 | Variazioni | |
|---|---|---|---|---|
| Masse gestite e amministrate (in miliardi di euro) | 590 | 581 | +10 | +1,7% |
| Raccolta netta (in milioni di euro) | 1,1 | (4.087) | +5,2 | +126,1% |
| Effetto Performance¹ (in miliardi di euro) | 8,7 | 9,0 | (0,3) | -3,8% |
| Conti correnti (giacenza media del periodo in miliardi di euro) | 87,7 | 91,8 | (4,1) | -4,5% |
| Rendimento netto della raccolta² | 2,89% | 2,44% |
|
|
| Risparmio postale (giacenza media in miliardi di euro) | 310,8 | 312,2 | (1,4) | -0,4% |
| Finanziamenti (erogati in milioni di euro) | 3.653 | 3.743 | +279 | +8,3% |
1L'effetto performance include principalmente gli impatti delle variabili macroeconomiche (spread, tassi, ecc) sugli stock dei comparti assicurativi, fondi gestiti e risparmio amministrato, nonché la capitalizzazione degli interessi del periodo sulle giacenze di buoni fruttiferi postali/libretti del Risparmio Postale.
2 Esclusi i rendimenti da gestione pro-attiva del portafoglio.
Titolo: Ricavi da mercato e altri settori – Dati in milioni di euro (valori annuali e quarto trimestre)
L’infografica mostra la composizione dei ricavi da mercato e altri settori per gli anni 2023 e 2024, evidenziando anche il confronto tra quarto trimestre 2023 e quarto trimestre 2024. I ricavi sono suddivisi in sei componenti.
Nel 2023, i ricavi da mercato e altri settori ammontano a 5.229 milioni di euro. Nel 2024 crescono a 5.521 milioni, con un incremento di 292 milioni di euro, pari a +5,6%.
Nel dettaglio:
- I ricavi da Servizi di incasso e pagamento passano da 764 milioni nel 2023 a 749 milioni nel 2024, con una variazione negativa dell’1,9%.
- I ricavi dalla Distribuzione di finanziamenti con prodotti di terzi crescono da 144 a 189 milioni (+31,2%).
- I ricavi dal Settore del risparmio aumentano da 180 a 226 milioni (+26,3%).
- I ricavi da Raccolta Risparmio Postale calano leggermente da 1.740 a 1.725 milioni (–0,8%).
- Gli Interessi attivi netti salgono da 2.244 a 2.539 milioni (+13,1%).
- I ricavi da Gestione pro-attiva del portafoglio titoli scendono da 158 a 90 milioni (–43,1%).
Nel quarto trimestre, i ricavi passano da 1.371 milioni nel 2023 a 1.474 milioni nel 2024, con un incremento di 103 milioni di euro (+7,5%).
Nel dettaglio:
- I Servizi di incasso e pagamento crescono da 190 a 197 milioni (+3,7%).
- La Distribuzione di finanziamenti con prodotti di terzi passa da 37 a 47 milioni (+26,9%).
- Il Settore del risparmio sale da 47 a 50 milioni (+7,7%).
- La Raccolta Risparmio Postale aumenta da 538 a 450 milioni (–16,3%).
- Gli Interessi attivi netti crescono da 569 a 647 milioni (+13,8%).
- La Gestione pro-attiva del portafoglio titoli passa da –10 a 73 milioni (n.s.).
I ricavi netti da altri settori sono pari a 866 milioni nel 2023 e 919 milioni nel 2024 (+6,2%). I ricavi totali ammontano a 6.095 milioni nel 2023 e 6.440 milioni nel 2024, con una variazione del +5,7%.
Nel quarto trimestre, i ricavi netti da altri settori sono pari a 205 milioni nel 2023 e 248 milioni nel 2024 (+20,7%). Il totale dei ricavi passa da 1.576 a 1.722 milioni, con una crescita del +9,3%.
Gestore degli asset degli Italiani più trasparente, capillare, con il miglior pricing di offerta e orientato al cliente.
- Nuovo modello di servizio per ottimizzare il coverage specialistico della clientela, massimizzando il valore per il cliente
- Gestione del portafoglio investimenti proattiva in grado di garantire flessibilità in diversi scenari di tassi
| COMPARTO | ATTIVITÀ DI PERIODO |
|---|---|
| Risparmio Postale | Il 1° agosto 2024 è stato sottoscritto il nuovo Accordo tra Poste Italiane S.p.A. e Cassa Depositi e Prestiti S.p.A. per il servizio di raccolta del Risparmio Postale per il triennio 2024-2026. Per maggiori dettagli si rinvia al paragrafo 7.2 “Altre Informazioni”.
Inoltre, al fine di migliorare l’esperienza del cliente nella gestione del risparmio, è stata introdotta la possibilità di disattivare parzialmente3 le offerte e i depositi supersmart attivati sul libretto smart. |
| Conti Correnti | Nel mese di aprile 2024 è stata lanciata la “Promozione Digital 2024”, dedicata ai clienti che aprono il conto corrente online entro il 31 luglio 2024 utilizzando il Codice Promozionale4. Le opzioni di conto che sono rientrate nella promozione sono: Start, Medium e Start Giovani. Inoltre, dal mese di giugno 2024, per supportare le aperture del conto corrente è stata lanciata la campagna pubblicitaria in radio e, in ottica omnicanale, è stata estesa la possibilità di aprire il conto corrente utilizzando i codici promozionali anche in Ufficio Postale. Nel corso dell’anno è proseguito inoltre l’arricchimento dei servizi finanziari disponibili sui canali digitali e relativi ai conti correnti retail (nuova app Poste Italiane) e business (sito web e nuova app Poste Italiane); si rinvia a quanto riportato nel paragrafo “Potenziamento dei canali digitali” del documento per maggiori approfondimenti. |
| Gestione del Risparmio | Nel corso del 2024 è proseguita la distribuzione dei fondi comuni target-date8 obbligazionari e l’allargamento della gamma offerta di Gestione Patrimoniale con soluzioni sostenibili che includono le componenti ESG (Environmental, Social and Governance), e flessibili. In particolare, nei mesi di gennaio 2024 e maggio 2024 sono stati lanciati rispettivamente il Fondo BancoPosta Obbligazionario Italia 4 anni e il Fondo Bancoposta Obbligazionario Dicembre 2029, fondi obbligazionari che hanno l’obiettivo di realizzare, in un orizzonte temporale d’investimento, un rendimento del portafoglio in linea con quello espresso mediamente da strumenti finanziari obbligazionari corporate e governativi di analoga durata, attraverso un investimento in titoli denominati in euro, principalmente di emittenti italiani e di distribuire un provento annuale.
|
| Risparmio amministrativo | Nel mese di febbraio 2024, Poste Italiane ha partecipato alla terza emissione del BTP Valore, in collocamento dal 26 febbraio al 1° marzo 2024, dedicato esclusivamente ai piccoli risparmiatori (retail) con durata 6 anni e cedole trimestrali fissate in base ad una serie di tassi cedolari crescenti nel tempo (step-up). Nel mese di maggio 2024 Poste Italiane ha partecipato anche alla quarta emissione del BTP Valore, in collocamento dal 6 al 10 maggio 2024, sempre dedicato esclusivamente ai piccoli risparmiatori (retail) con durata 6 anni e cedole trimestrali fissate in base ad una serie di tassi cedolari crescenti nel tempo (step-up). |
| Distribuzione di finanziamenti e altri prodotti | Nel corso del 2024 sono proseguite diverse iniziative commerciali, supportate da campagne commerciali con gli obiettivi di aumentare la customer base dell’offerta Finanziamenti BancoPosta e di fidelizzare la clientela acquisita attraverso il “Prestito BancoPosta Consolidamento”9. Nel corso dell’anno sono state attivate le promozioni “Green” per l’acquisto di veicoli elettrici o ibridi e per la Ristrutturazione Casa, nonché le promozioni del Prestito BancoPosta Classico e Consolidamento. |
| Altre attività | A decorrere dal 1° gennaio 2024 è stata avviata l’erogazione del servizio denominato “Assegno di inclusione”12. Tale misura sostituisce il reddito e la pensione di cittadinanza, i cui effetti residuali saranno gestiti anche nel corso del 2025. |
1 Per nuova liquidità si intendono tutte le somme apportate esclusivamente tramite bonifico bancario, versamento di assegni bancari e circolari, accredito di stipendi e pensioni, ed accreditate sul Libretto Smart, su conti correnti e/o libretti postali recanti la medesima intestazione/cointestazione del Libretto Smart scelto per l’adesione all’offerta.
2 Dal 21 luglio 2024 l’Offerta Supersmart è stata ridenominata Deposito Supersmart, al fine di rendere il prodotto più riconoscibile e facilmente confrontabile con i conti di deposito offerti dal mercato.
3 La disattivazione parziale è consentita per importo minimo pari a € 50 incrementabili di multipli di 50 euro, fermo restando che l'importo residuo dell'accantonamento non può essere inferiore a € 500 in caso di Depositi Supersmart e € 1.000 in caso di Offerte Supersmart.
4 La promozione, valida per i nuovi correntisti, prevede l’azzeramento del canone mensile per un massimo di 24 mesi a partire dal mese di apertura del conto: per i primi 12 mesi utilizzando il codice promozionale PROMODIGITAL24 in fase di apertura del conto corrente e dal 13° mese se sul conto corrente viene effettuato l’accredito mensile dello stipendio/pensione o mensilmente un bonifico in entrata di almeno 700 euro, oppure, viene mantenuto un saldo contabile medio mensile superiore ai 2.500 euro.
5 Il cliente Premium (ovvero con un patrimonio > 500.000 euro) che sceglierà il profilo Top avrà il canone del conto Opzione Premium gratuito, mentre il cliente Premium che sceglierà il profilo Smart sosterrà le spese di tenuta conto del suddetto listino ma, fino a giugno 2025, il canone sarà azzerato.
6 Il Partner installa la cassaforte intelligente nel punto vendita del cliente e il valore del denaro contante acquisito dalla cassaforte viene accreditato sul conto corrente del cliente e reso disponibile al massimo entro la giornata operativa successiva. Il Partner effettua poi il servizio di contazione, ritiro e trasporto delle somme versate verso i caveau di Poste Italiane.
7 Il rinnovo del canone della SIM viene addebitato automaticamente sulla Carta prepagata Postepay Evolution e per i giga non consumati è possibile ottenere uno sconto in cashback, fino a 4 euro mensili, accreditato sulla carta.
8 Sono principalmente fondi obbligazionari o obbligazionari bilanciati su temi specifici. I Fondi Target Date obbligazionari mirano a realizzare – in un orizzonte temporale definito a decorrere dal termine del Periodo di Collocamento – un rendimento del portafoglio in linea con quello espresso mediamente da strumenti finanziari obbligazionari corporate e governativi di analoga durata, denominati principalmente in euro, mentre quelli Bilanciati Obbligazionari combinano una parte di investimenti obbligazionari - pari ad almeno il 50% del portafoglio - con una parte investita in strumenti flessibili e azionari su particolari temi come per esempio i temi ESG.
9 Prestito BancoPosta Consolidamento consente di riunire i prestiti sottoscritti in precedenza in un’unica soluzione di finanziamento.
10 Per i dipendenti in servizio delle società parapubbliche che di volta in volta sottoscrivono la convenzione, sono disponibili condizioni economiche riservate per le nuove richieste o i rinnovi di Cessione del Quinto ai sensi del DPR 180/50.
11 L’anticipo transato POS è un servizio destinato alla clientela business che permette di richiedere l’apertura di una linea di credito il cui importo viene definito in base al transato su POS del richiedente. L’esercente può quindi beneficiare degli incassi futuri del POS, sotto forma di anticipo, grazie all’apertura di un conto dedicato sul quale viene resa disponibile una somma di cui il cliente business può disporre. Questo prodotto è erogato da Igea Digital Bank ed assistito dal Fondo centrale di Garanzia per le PMI.
12 Legge del 3 luglio 2023, n. 85 “Misure urgenti per l’inclusione sociale e l’accesso al mondo del lavoro”.